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"> 本报记者彭妍

当前信用卡行业经营格局正发生显著转变
，呈现出降本增效与精准营销并行的发展态势：一方面，多家银行密集关停信用卡分中心
、下线信用卡独立App、批量停发联名卡 ，持续推进业务精简与架构优化；另一方面，行业仍在加大优质客群获客力度
，通过升级实物礼品权益，争抢高质量新增客户 。

受访专家表示 ，此番经营策略调整
，折射出信用卡行业已告别粗放式规模扩张模式
。在风险管控 、成本压降
、盈利修复的多重压力下，行业正全面转向降本增效的精细化运营。一边精简低效业务、优化组织架构 ，通过剥离亏损低效产能
，做好风险与成本管控的“减法 ”；一边加码礼品营销 、精准拓展客群，通过筛选优质增量用户 ，做实盈利提升的精准“加法
”
，二者均是银行推进精细化经营的理性选择 。

经营模式转型：

精简整合降本增效

在行业下行周期，推进降本增效转型已成为多数银行信用卡业务的核心方向
。近期 ，多家银行加速渠道整合与业务精简
，多地信用卡分中心关停、信用卡独立App迎来集中关停潮
、联名及主题信用卡批量停发，行业优化经营结构、压降运营成本的态势凸显。

具体来看 ，交通银行 、广发银行
、民生银行等多家银行陆续关停部分区域信用卡分中心 。据不完全统计，2025年已有超60家信用卡分中心终止营业。某银行信用卡营销人员向《证券日报》记者坦言
，关停的信用卡分中心大多处于盈利不佳的状态，银行此举的目的是优化经营布局 ，压缩运营成本、减少低效开支
。

App端整合提速
，不少银行选择关停信用卡独立App，将相关功能整合至总行手机银行。其中 ，中国银行信用卡App“缤纷生活”将于2026年6月30日24时起全面停止服务
，原“缤纷生活 ”App相关功能及服务已全面迁移至中国银行App；上海农商银行 、渤海银行已完成信用卡独立App的关停及功能整合，以此优化运营架构 ，实现降本增效 。

产品端
，一些联名及主题信用卡停发
。交通银行
、兴业银行、建设银行等多家银行宣布停发多款联名及主题信用卡，覆盖出行 、消费
、生活服务等多个场景 ，重点淘汰合作价值低、运营成本高的低效产品。

本轮信用卡业务经营模式的调整
，主要源于行业增长见顶与资产质量承压双重因素 。中国人民银行近日发布的《2026年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至一季度末 ，全国共开立信用卡和借贷合一卡6.87亿张
。记者梳理发现，相较于2022年三季度8.07亿张的历史峰值
，截至2026年一季度末，三年多来信用卡和借贷合一卡存量已累计缩减约1.2亿张。

与此同时 ，信用卡业务整体资产质量压力逐步显现 。从上市银行近年披露的年报数据来看
，部分银行信用卡逾期率 、不良率有所抬升，信贷资产质量管控难度加大 ，倒逼银行转变粗放经营模式
，全力推进降本增效
。

礼品加码获客：

存量竞争下突围增收

在行业转向降本增效的同时，银行信用卡业务营销力度持续加大 ，升级自行车
、箱包、厨具等实物礼品权益
，已成为各家机构争夺客群的重要手段。

近日，《证券日报》记者在北京丰台区龙湖丽泽天街走访发现 ，一处办卡推广点位摆放着数十辆不同品牌 、型号的自行车 。记者途经时
，有信用卡营销人员主动推介办卡福利，“办信用卡 ，免费领自行车
”
。现场醒目宣传牌显示，邮储银行、平安银行
、交通银行、兴业银行等多家银行联合推出“低碳出行领自行车”活动
，活动明确，客户办理两张及以上合作银行信用卡 ，即可免费领取大行 、捷安特
、喜德盛等品牌自行车
，或者电饭煲、电烤箱 、破壁机等家电赠品，首期礼品投放规模达一万台。

据信用卡营销人员介绍 ，相较以往
，本次办卡活动礼品规格全面升级，礼品价值更高
、品类更为丰富 ，对客户的吸引力显著提升 。

此外
，银行还通过多种场景渠道开